РУС ENG 

Счетная палата проверила эффективность Программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам

27 Июня 2018 г.

Программа помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в целом выполняет свою задачу, при этом сохраняется ряд недостатков. К такому выводу пришла Счетная палата по итогам анализа использования средств резервного фонда Правительства, направленных в 2017 г. на реализацию Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам).

Как было отмечено на Коллегии, в 2015 г. в рамках Программы помощи заемщикам АО «ДОМ.РФ» (ранее - АО «АИЖК») из федерального бюджета было выделено 4,5 млрд руб. «Программа была завершена в марте 2017 г. Однако ожидаемого эффекта по итогам ее реализации достигнуто не было, социальная напряженность в среде ипотечных заемщиков сохранялась», - заявил в ходе своего выступления аудитор Андрей Перчян.

В 2017 г. на продолжение Программы из резервного фонда Правительства РФ было дополнительно выделено 2 млрд руб. При этом объем указанных ассигнований не был в достаточной мере обоснован. «Минстроем не проводилась реальная оценка числа ипотечных заемщиков, помощь которым требуется безотлагательно, не рассчитывался размер средней выплаты одному заемщику. Кроме того, существенно занижен показатель результативности использования выделенных бюджетных инвестиций: 1 300 кредитов. По нашим оценкам прогнозное значение количества реструктурированных кредитов по поданным на 01.05.2018 г. заявкам составит около 2 000», - констатировал Андрей Перчян.

Как показал проведенный анализ, решение о возможности реструктуризации по ипотечным кредитам и направлении заявок заемщиков на Межведомственную комиссию принимается исключительно кредитором, который на любом этапе может отказать в реструктуризации. Так, кредиторами отказано в реструктуризации 9 ипотечных кредитов, одобренных Межведомственной комиссией, в связи с несогласием с условиями предоставления господдержки.

По словам аудитора, в ходе реализации Программы помощи заемщикам выявлен ряд недостатков.

Так, условия Программы сформулированы непрозрачно и непонятно для широкого круга заемщиков, оказавшихся не в состоянии грамотно оформить заявки на реструктуризацию. Это обусловило высокий процент отказов в реструктуризации со стороны лидеров рынка ипотечного кредитования.

Согласно полученным в ходе анализа данным, кредиторами практически не используются дополнительные механизмы помощи заемщикам по кредитам в российских рублях. Так, из 233 рублевых ипотечных кредитов, выплаты по которым осуществлены на 01.05.2018 г., ставка снижена только по 8, пролонгированы на срок свыше года 8, сумма списания основного долга превысила сумму возмещения лишь по 3.

Не востребован в полной мере и механизм реструктуризации валютных кредитов, связанный со снижением денежных обязательств заемщика за счет изменения валюты кредита по курсу ниже курса Банка России.

Среди положительных аспектов реализации Программы Счетная палата отметила ее ориентацию на оказание помощи наименее защищенным категориям граждан, в первую очередь семьям с детьми с невысоким уровнем дохода, для которых обеспеченное ипотекой жилье является единственным. Так, по состоянию на 1 мая 2018 г. 83,1% реструктурированных ипотечных кредитов (займов) были предоставлены именно таким семьям.

Кроме того, одно из условий Программы об увеличении не менее чем на 30% размера планового ежемесячного платежа по кредиту, на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, позволили обеспечить на первых этапах реструктуризацию для валютных заемщиков, наиболее пострадавших от изменения курса рубля в 2014-2015 гг. (на 01.05.2018 г. 66,43% реструктурированных кредитов с выплаченным возмещением являются валютными).

По итогам проведенного анализа Счетная палата направила информационное письмо в АО «ДОМ.РФ», отчет - в палаты Федерального Собрания.

 


Материалы по теме

Наверх